Las mejores Plataformas de Crowdlending para ingresos pasivos

En los últimos años, el crowdlending ha ganado popularidad como herramienta de inversión para generar ingresos pasivos. Este modelo conecta directamente a inversores con prestatarios, eliminando intermediarios tradicionales como bancos y permitiendo mayores retornos para quienes están dispuestos a asumir ciertos riesgos. Sin embargo, no todas las plataformas de crowdlending son iguales, y elegir la adecuada puede marcar la diferencia entre un rendimiento consistente y una experiencia decepcionante. En este post vamos a intentar centrarnos en las mejores opciones disponibles, como Mintos, MyTripleA y PeerBerry, analizando sus características, ventajas y riesgos, para ayudarte a tomar una decisión informada.

 

 

¿Qué es el Crowdlending y por qué es relevante?

 

Antes de profundizar en las plataformas, es crucial entender el concepto subyacente. El crowdlending, también conocido como préstamos entre pares (P2P lending), permite a los inversores prestar dinero directamente a individuos o empresas a través de plataformas digitales. A cambio, reciben pagos de intereses que, en algunos casos, pueden generar un flujo constante de ingresos.

 

Aunque la idea de "dinero fácil" es tentadora, hay que tener en cuenta que los retornos suelen estar ligados al nivel de riesgo asumido. En el crowdlending, esto significa que factores como el perfil del prestatario, el tipo de préstamo y la solvencia de la plataforma son determinantes. Así que, como siempre, no debemos confiar en las promesas de rentabilidad sin antes analizar los detalles.

 

 

1. Mintos: líder del mercado con amplia diversidad

 

Cuando hablamos de crowdlending en Europa, Mintos suele encabezar la lista de recomendaciones. Fundada en 2015, esta plataforma se ha consolidado como la más grande del continente, con más de 500.000 inversores registrados y una amplia gama de opciones de préstamos.

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Ventajas de Mintos

1. Diversificación de préstamos: Mintos ofrece préstamos en diferentes categorías, tales como consumo, hipotecarios y empresariales, provenientes de más de 60 originadores en todo el mundo.

2. Función Auto Invest: Permite configurar estrategias automáticas basadas en tus criterios de riesgo y rendimiento, facilitando la gestión de la cartera.

3. Mercado secundario: Si necesitas liquidez, puedes vender tus préstamos a otros inversores.

    

Aspectos a considerar

• Riesgo de los originadores: La calidad de los originadores de préstamos puede variar significativamente, lo que impacta en la probabilidad de impago.

• Complejidad inicial: Para los principiantes, la diversidad de opciones puede resultar abrumadora. Es fundamental dedicar tiempo a entender las características de cada préstamo.

 

Mintos es ideal para quienes buscan diversificar su cartera y tienen la disposición de investigar a fondo los originadores. No obstante, la posibilidad de pérdidas siempre está presente, por lo que una gestión activa es esencial.

 

2. MyTripleA: la opción regulada en España

 

Si prefieres una plataforma más local y regulada por las autoridades financieras españolas, MyTripleA es una excelente alternativa. Esta plataforma se especializa en préstamos a pymes y ofrece dos modalidades principales: préstamos garantizados por SGR (Sociedades de Garantía Recíproca) y préstamos sin garantía.

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Ventajas de MyTripleA

1. Regulación: Al estar supervisada por el Banco de España, brinda un nivel de seguridad adicional.

2. Garantía SGR: Algunos préstamos están respaldados por sociedades de garantía, lo que reduce el riesgo de impago.

3. Fiscalidad: Ofrece ventajas fiscales a través de sus inversiones en préstamos garantizados.

    

Aspectos a considerar

• Rendimientos más bajos: La seguridad adicional tiene un coste en forma de menores retornos en los préstamos garantizados.

• Menor diversificación: Comparada con Mintos, la variedad de opciones es limitada.

   

MyTripleA es una opción ideal para inversores conservadores que buscan un entorno regulado y con menor riesgo, aunque sea a costa de un potencial de rentabilidad más bajo. Es particularmente atractiva para quienes invierten en España y desean respaldar a las pymes locales.

 

 

3. PeerBerry: simple y eficiente

 

A continuación tenemos PeerBerry, una plataforma de crowdlending que ha ganado tracción gracias a su simplicidad y modelo centrado en préstamos a corto plazo. Fundada en 2017, PeerBerry destaca por su facilidad de uso y su enfoque en préstamos respaldados por grupos de empresas.

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Ventajas de PeerBerry

1. Préstamos a corto plazo: La mayoría de las inversiones tienen plazos inferiores a un año, ofreciendo mayor liquidez.

2. Alta tasa de retorno: Las rentabilidades suelen oscilar entre el 9% y el 12% anual.

3. Garantía de recompra: Muchos préstamos incluyen esta garantía, que protege al inversor en caso de impago.

    

Aspectos a considerar

• Riesgo de concentración: La mayor parte de los préstamos provienen de un número limitado de originadores, lo que puede aumentar el riesgo.

• Regulación limitada: Al operar fuera de algunas jurisdicciones estrictas, PeerBerry puede no ofrecer el mismo nivel de protección que otras plataformas.

   

PeerBerry es una buena opción para quienes buscan altos rendimientos y préstamos a corto plazo, siempre y cuando comprendan los riesgos asociados a la concentración y la regulación.

 

4. RoboCash: automatización y altos rendimientos

 

RoboCash es otra plataforma destacada en el mundo del crowdlending, especialmente para aquellos que buscan simplicidad y automatización en sus inversiones. Esta plataforma, fundada en 2017, opera principalmente en el mercado europeo y se especializa en préstamos al consumo de corto plazo ofrecidos por empresas afiliadas a su grupo corporativo.

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Ventajas de RoboCash

1. Inversión completamente automatizada: La plataforma no requiere una gestión activa, ya que asigna automáticamente los fondos a préstamos disponibles según las preferencias configuradas.

2. Altos rendimientos: Las tasas de retorno suelen oscilar entre el 10% y el 12%, lo que la hace competitiva frente a otras opciones.

3. Garantía de recompra: Todos los préstamos incluyen esta garantía, que protege al inversor en caso de impago.

    

Aspectos a considerar

• Falta de mercado secundario: A diferencia de Mintos, RoboCash no permite vender préstamos antes de su vencimiento, lo que puede limitar la liquidez.

• Dependencia del grupo corporativo: Todos los préstamos provienen de empresas del grupo RoboCash, lo que puede aumentar el riesgo en caso de problemas financieros dentro de la organización.

 

RoboCash es ideal para quienes buscan altos rendimientos y prefieren un enfoque de inversión completamente automatizado. Sin embargo, es importante considerar la falta de liquidez y la concentración del riesgo en una sola entidad corporativa.

 

 

5. SegoFactoring: diversificación en facturas

 

SegoFactoring es una plataforma de crowdlending enfocada en la financiación de facturas emitidas por pymes. Esta opción permite a los inversores obtener rendimientos prestando dinero a empresas que buscan adelantar el cobro de sus facturas pendientes.

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Ventajas de SegoFactoring

1. Diversificación por factura: Cada inversor puede elegir en qué facturas invertir, lo que facilita una mayor diversificación dentro de la misma cartera.

2. Rendimientos estables: Las tasas de retorno suelen oscilar entre el 6% y el 8%, siendo una opción menos volátil que otras plataformas.

3. Plazos cortos: La mayoría de las inversiones tienen vencimientos de entre 30 y 90 días, lo que ofrece liquidez rápida.

    

Aspectos a considerar

• Riesgo de impago: Aunque las facturas suelen estar respaldadas por contratos comerciales, siempre existe la posibilidad de que el deudor no cumpla con el pago.

• Limitada a pymes: El enfoque exclusivo en pymes puede limitar la diversificación geográfica o sectorial.

 

SegoFactoring es una excelente opción para quienes buscan diversificar sus inversiones en préstamos cortos y desean rendimientos estables con menor volatilidad. Sin embargo, es crucial analizar la calidad crediticia de las empresas emisoras de facturas antes de invertir.

 

 

¿Cómo elegir la plataforma adecuada?

 

No hay una respuesta única a esta pregunta. La elección dependerá de tus objetivos financieros, tu tolerancia al riesgo y el tiempo que estés dispuesto a dedicar a gestionar tus inversiones. Antes de tomar una decisión, reflexiona sobre:

1. Diversificación: ¿Ofrece la plataforma una amplia gama de opciones para minimizar riesgos?

2. Regulación y transparencia: ¿Está supervisada por una autoridad financiera reconocida?

3. Liquidez: ¿Cuánto tiempo estará tu dinero comprometido?

4. Historial de resultados: ¿Tiene la plataforma un buen historial de pagos y estabilidad?

    

   

    

Conclusión

 

Invertir en crowdlending puede ser una estrategia efectiva para generar ingresos pasivos, pero no es una solución mágica. Plataformas como Mintos, MyTripleA o PeerBerry ofrecen opciones atractivas, pero también presentan riesgos que no deben pasarse por alto. En lugar de confiar ciegamente en recomendaciones o promesas de rentabilidad, dedica tiempo a investigar, probar y ajustar tu estrategia según tu experiencia. Al fin y al cabo, la clave de una inversión exitosa es estar bien informado y tomar decisiones basadas en un análisis crítico y personal.

 

¡Nos vemos en el siguiente post!

Saludos.